ファクタリングサービスおすすめ比較12選【2026年版】
はじめに
事業者にとって、売掛金の回収サイトが長いことは資金繰りの大きな課題となります。取引先から代金が入金されるまでの間、運転資金が不足し、ビジネスチャンスを逃してしまうことも少なくありません。そこで注目されているのが、売掛金を早期に現金化する「ファクタリングサービス」です。
ファクタリングサービスを利用することで、売掛金を即座に現金化でき、資金繰りの改善やビジネスチャンスの獲得が可能になります。また、借入ではないため、負債や保証人不要で資金調達できるのも魅力です。
本記事では、事業者向けの主要なファクタリングサービス12選を徹底比較します。手数料、審査難易度、入金スピード、利用限度額など、複数の観点から評価し、あなたのビジネスに最適なファクタリングサービス選びの参考になるよう構成しました。
この記事を読めば、以下のことがわかります：
- ファクタリングサービスの基本的な仕組みと種類
- ファクタリングサービスを選ぶ際の重要なポイント
- 主要12サービスの詳細な比較情報
- 企業規模や業態に応じたおすすめの選び方
ファクタリングサービスとは
ファクタリングの基本仕組み
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化するサービスです。一般的には、以下のような流れで取引が行われます。
取引の流れ
- 事業者が取引先に商品やサービスを提供し、売掛金が発生
- 事業者がファクタリング会社に売掛金を売却
- ファクタリング会社が事業者に売掛金から手数料を差し引いた額を支払う
- 支払期日に取引先がファクタリング会社に代金を支払う
このように、事業者は支払期日を待たずに現金化でき、ファクタリング会社は手数料を収益として得ます。
ファクタリングの種類
ファクタリングにはいくつかの種類があります。
2社間ファクタリング 事業者とファクタリング会社の2社間で取引するタイプです。取引先への通知は不要で、取引先はファクタリングの利用を知りません。手数料は高めですが、スピーディーに現金化できます。
3社間ファクタリング 事業者、ファクタリング会社、取引先の3社間で取引するタイプです。取引先の承諾が必要で、取引先はファクタリングの利用を知ることになります。手数料は安めですが、手続きに時間がかかります。
診療報酬ファクタリング 医療機関や調剤薬局向けのファクタリングで、診療報酬債権を対象としています。国保や社保の支払いを待たずに現金化できます。
給与ファクタリング 個人が保有する給与債権を対象としたファクタリングで、給与日前に現金化できます。ただし、個人向けのサービスは規制が強まっており、慎重な利用が必要です。
※2026年現在、金融庁は給与ファクタリング業者に対する監督を強化しており、無登録営業業者には厳しい対応が取られています。貸金業登録を受けていない業者の利用は避けるべきです。
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットが得られます：
スピーディーな資金調達 最短即日で現金化でき、急な資金需要にも対応できます。銀行融資のように数週間〜数ヶ月待つ必要がありません。
借入ではないため負債に計上されない ファクタリングは資産の売却であるため、借入のように負債に計上されません。財務状況を悪化させずに資金調達できます。
担保・保証人不要 不動産担保や保証人を用意する必要がなく、手軽に利用できます。
与信管理のアウトソーシング 未回収リスクをファクタリング会社に移転でき、与信管理の負担を軽減できます。
信用情報に影響しない 借入ではないため、信用情報機関に登録されず、将来の融資審査に悪影響を与えません。
ファクタリングを利用するデメリット
一方で、以下のようなデメリットもあります：
手数料が高い 借入金利に比べて手数料が高く、資金調達コストが高くなります。
取引先との関係性 3社間ファクタリングの場合、取引先に通知が必要で、資金繰りが苦しいことを知られる可能性があります。
債権譲渡登記 2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記が必要になることがあり、手続きと費用がかかります。
ファクタリングサービスの選び方
ファクタリングサービスを選ぶ際は、以下のポイントを確認することが重要です。自社の資金繰り、取引先との関係性、緊急度に合わせて優先順位を付け、最適なサービスを選びましょう。
1. 手数料
手数料は最も重要なコスト要因です。
手数料率 一般的に、2社間ファクタリングは5%〜20%、3社間ファクタリングは1%〜10%程度です。手数料率は、売掛金の額、取引先の信用力、回収サイトなどによって異なります。
隠れたコスト 手数料以外に、債権譲渡登記費用、事務手数料、振込手数料などがかかる場合があります。総額でいくらかかるか確認しましょう。
手数料の支払タイミング 前払いか、現金化時に差し引かれるかで、実際の手元残金が変わります。
2. 審査難易度とスピード
どの程度のスピードで現金化できるかが重要です。
審査の難易度 銀行融資と比較して審査は緩いですが、ファクタリング会社によって基準は異なります。過去の利用実績や売掛金の質によって審査結果が変わります。
入金スピード 最短即日から1週間程度まで、サービスによって差があります。急ぎの資金繰りであれば、即日対応している会社を選びましょう。
必要書類 身分証明書、印鑑、通帳、請求書、契約書など、必要書類はサービスによって異なります。
3. 利用限度額
どの程度の額まで現金化できるかも重要です。
最低・最高利用額 最低10万円から、最高数億円まで、サービスによって対応可能額が異なります。自社の売掛金の規模に合ったサービスを選びましょう。
積み増し 継続利用で利用限度額が増えるサービスもあります。
4. 取引先への通知
2社間か3社間かで選択肢が変わります。
2社間ファクタリング 取引先への通知は不要ですが、手数料が高くなります。取引先に知られたくない場合に適しています。
3社間ファクタリング 取引先の承諾が必要ですが、手数料が安くなります。取引先との関係性が良好な場合に適しています。
5. 対応業種
業種によって対応可否が異なる場合があります。
業種制限 建設業、医療業、飲食業など、業種によっては対応していない会社があります。
売掛金の質 不良債権の可能性がある売掛金や、回収サイトが長すぎる売掛金は対応していない場合があります。
6. サポート体制
初めて利用する場合、サポートの充実度も重要です。
相談対応 丁寧な相談対応や、不明点へのわかりやすい説明があると安心です。
継続的なサポート 初回だけでなく、2回目以降もスムーズに利用できるサポート体制があると便利です。
おすすめファクタリングサービス12選
ここからは、おすすめのファクタリングサービス12選を詳しくご紹介します。各サービスの特徴、料金、メリット・デメリットを整理しています。
1. OLTA（オルタ）
OLTAは、株式会社OLTAが提供するオンラインファクタリングサービスです。完全オンラインで手続きが完結し、手数料の安さとスピードに定評があります。
概要・特徴 OLTAの最大の特徴は、圧倒的な手数料の安さです。業界最安値水準の手数料設定で、継続利用することでさらに手数料が下がります。また、完全オンラインで24時間申し込み可能で、最短即日入金にも対応しています。AI審査により迅速な審査も魅力です。
料金プラン
- 手数料：2%〜10%（2社間）、1%〜5%（3社間）
- 最低利用額：10万円〜
- 審査・入金：最短即日対応
- 審査料：無料
メリット
- 業界最安値水準の手数料：継続利用でさらに安くなる
- 完全オンライン対応：24時間申し込み可能
- AI審査でスピーディー：最短即日入金
デメリット
- 利用実績が必要：初回は限度額が低い傾向
- 業種制限あり：一部業種は対応していない
こんな人におすすめ
- 手数料を抑えたい事業者
- オンラインで手続きを完結したい事業者
- 継続利用を見込んでいる事業者
2. ビートレーディング
ビートレーディングは、日本のファクタリング業界で草分け的な存在です。豊富な実績とノウハウで、多くの事業者に支持されています。
概要・特徴 ビートレーディングの最大の特徴は、圧倒的な実績数です。業界最長級の実績を持ち、あらゆる業種・業態のニーズに対応しています。2社間・3社間の両方に対応し、手数料も交渉可能です。また、丁寧な相談対応でも評価が高く、初めて利用する方にも安心です。
料金プラン
- 手数料：5%〜20%（2社間）、2%〜10%（3社間）
- 最低利用額：要相談
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 業界最長級の実績：豊富なノウハウと対応力
- 柔軟な対応：業種・状況に合わせて柔軟に対応
- 手厚いサポート：丁寧な相談対応
デメリット
- 手数料が割高：業界平均よりやや高め
- 書類手続きが多い：オンライン専用サービスに比べて手間がかかる
こんな人におすすめ
- はじめてファクタリングを利用する事業者
- 手厚いサポートを求める事業者
- あらゆる業種に対応できるサービスを求める事業者
3. 日本中小企業金融サポート
日本中小企業金融サポートは、中小企業の資金繰り支援に特化したファクタリングサービスです。特に中小企業向けの柔軟な対応が評価されています。
概要・特徴 日本中小企業金融サポートの最大の特徴は、中小企業の事情に詳しい点です。中小企業特有の資金繰りの課題を理解しており、柔軟な対応が可能です。また、手数料も比較的安く、審査も他社より緩い傾向にあります。中小企業オーナーからの信頼が厚いサービスです。
料金プラン
- 手数料：3%〜15%（2社間）、1.5%〜8%（3社間）
- 最低利用額：要相談
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 中小企業に特化：中小企業の事情に詳しい
- 柔軟な審査：他社より審査が緩い傾向
- 手数料が安め：中小企業向けに手数料を抑えている
デメリット
- 大企業向けではない：大規模な取引には対応していない場合がある
- サービスがシンプル：特筆すべき独自機能は少ない
こんな人におすすめ
- 中小企業・個人事業主
- 審査が不安な事業者
- 中小企業に特化したサービスを求める事業者
4. 最初の一歩（サイショノイッポ）
最初の一歩は、株式会社ネクスウェイが提供するオンラインファクタリングサービスです。初心者でも利用しやすく、わかりやすい料金体系が特徴です。
概要・特徴 最初の一歩の最大の特徴は、初心者でも利用しやすい設計です。完全オンラインで手続きが完結し、わかりやすいガイドが充実しています。手数料も明確で、隠れたコストがありません。また、審査結果も迅速で、最短即日入金に対応しています。
料金プラン
- 手数料：4%〜15%（2社間）、2%〜9%（3社間）
- 最低利用額：10万円〜
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 初心者に優しい設計：わかりやすいガイドと手続き
- 明確な料金体系：隠れたコストがない
- 迅速な対応：最短即日入金
デメリット
- 利用実績が必要：初回は限度額が低い傾向
- 機能はシンプル：高度な機能は提供していない
こんな人におすすめ
- はじめてファクタリングを利用する事業者
- オンラインで手続きを完結したい事業者
- 明確な料金体系を求める事業者
5. QuQu（クク）
QuQuは、株式会社QuQuが提供するオンラインファクタリングサービスです。スマートフォンアプリからでも申し込みでき、手軽に利用できます。
概要・特徴 QuQuの最大の特徴は、スマートフォンアプリでの利用です。いつでもどこからでも申し込みができ、手続きもスムーズです。また、手数料も安く、AI審査による迅速な対応も魅力です。若い事業者やデジタルネイティブな事業者に支持されています。
料金プラン
- 手数料：2%〜12%（2社間）、1%〜6%（3社間）
- 最低利用額：1万円〜
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- スマートフォンアプリ対応：いつでもどこでも申し込み可能
- 手数料が安い：業界平均より安い手数料設定
- 最低利用額が低い：1万円から利用可能
デメリット
- アプリの習得が必要：スマートフォン操作に不慣れな方には不向き
- 利用実績で限度額変動：初回は限度額が低い
こんな人におすすめ
- スマートフォンで手続きを完結したい事業者
- 小口の利用を検討している事業者
- デジタルネイティブな事業者
6. ファクタリングプラス
ファクタリングプラスは、株式会社フィナンシャル・ゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。特に大企業向けの取引に対応しています。
概要・特徴 ファクタリングプラスの最大の特徴は、大企業向けの取引に対応している点です。数億円規模の売掛金でも対応でき、3社間ファクタリングの実績も豊富です。また、債権譲渡登記の手続きもサポートしており、大企業の法務対応にも適しています。
料金プラン
- 手数料：要相談
- 最低利用額：100万円〜
- 審査・入金：1週間〜2週間
メリット
- 大企業向けの対応：数億円規模の取引に対応
- 3社間ファクタリングに強い：大企業間の取引に最適
- 法務対応が充実：債権譲渡登記もサポート
デメリット
- 中小企業には不向き：最低利用額が高い
- 手続きに時間がかかる：大企業対応のため時間がかかる
こんな人におすすめ
- 大企業
- 大規模な売掛金を保有している企業
- 3社間ファクタリングを検討している企業
7. 診療報酬ファクタリング.com
診療報酬ファクタリング.comは、医療機関・調剤薬局向けのファクタリングサービスです。診療報酬債権の現金化に特化しています。
概要・特徴 診療報酬ファクタリング.comの最大の特徴は、医療業界に特化している点です。診療報酬債権の仕組みを熟知しており、国保・社保の支払いを待たずに現金化できます。また、医療機関特有の資金繰りの課題も理解しており、柔軟な対応が可能です。
料金プラン
- 手数料：1.5%〜8%
- 最低利用額：要相談
- 審査・入金：1週間〜2週間
メリット
- 医療業界に特化：診療報酬債権の仕組みに精通
- 手数料が安い：業種特化型で手数料を抑制
- 医療機関の課題を理解：資金繰りサイクルに合わせた対応
デメリット
- 医療業界以外には不適：医療機関・調剤薬局のみ対象
- 手続きに時間がかかる：診療報酬債権の確認に時間がかかる
こんな人におすすめ
- 医療機関
- 調剤薬局
- 診療報酬債権を保有している医療関係者
8. APファクタリング
APファクタリングは、株式会社APコミュニケーションズが提供するファクタリングサービスです。特に建設業界に強みがあります。
概要・特徴 APファクタリングの最大の特徴は、建設業界に特化している点です。建設業特有の長い回収サイトや、出来高払いなどの複雑な支払条件にも対応しています。また、建設業界の資金繰り課題も理解しており、柔軟な対応が可能です。
料金プラン
- 手数料：3%〜12%
- 最低利用額：要相談
- 審査・入金：1週間〜2週間
メリット
- 建設業界に特化：建設業特有の支払条件に対応
- 出来高払いにも対応：複雑な支払条件にも柔軟
- 建設業界の課題を理解：資金繰りサイクルに合わせた対応
デメリット
- 建設業界以外には不適：建設業以外の業種には特化していない
- 手続きに時間がかかる：建設業の確認事項が多いため
こんな人におすすめ
- 建設業者
- 建設関連事業者
- 出来高払いなどの複雑な支払条件がある事業者
9. などん
などんは、株式会社などんが提供するオンラインファクタリングサービスです。手数料の安さとスピードに定評があります。
概要・特徴 などんの最大の特徴は、手数料の安さです。業界最安値水準の手数料設定で、継続利用することでさらに安くなります。また、完全オンラインで24時間対応し、最短即日入金にも対応しています。シンプルな料金体系で、わかりやすいのも魅力です。
料金プラン
- 手数料：2%〜10%（2社間）、1%〜5%（3社間）
- 最低利用額：10万円〜
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 業界最安値水準の手数料：継続利用でさらに安くなる
- 完全オンライン対応：24時間申し込み可能
- シンプルな料金体系：わかりやすい手数料設定
デメリット
- 利用実績が必要：初回は限度額が低い傾向
- サービスがシンプル：高度な機能は提供していない
こんな人におすすめ
- 手数料を抑えたい事業者
- オンラインで手続きを完結したい事業者
- シンプルなサービスを求める事業者
10. ファクタリング lighten（ファクタリングライテン）
ファクタリング lightenは、株式会社ライトンが提供するファクタリングサービスです。女性オーナーにも利用しやすいサービス設計が特徴です。
概要・特徴 ファクタリング lightenの最大の特徴は、女性オーナーにも利用しやすい設計です。丁寧なカウンセリングや、柔軟な対応が評価されています。手数料も比較的安く、審査も緩い傾向にあります。女性起業家からの支持が高いサービスです。
料金プラン
- 手数料：3%〜15%（2社間）、1.5%〜8%（3社間）
- 最低利用額：要相談
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 女性オーナーに優しい設計：丁寧なカウンセリング
- 手数料が安め：業界平均より安い手数料設定
- 審査が緩い傾向：利用しやすい審査基準
デメリット
- 大企業向けではない：大規模な取引には対応していない
- サービスがシンプル：特筆すべき独自機能は少ない
こんな人におすすめ
- 女性オーナー・起業家
- 審査が不安な事業者
- 丁寧なサポートを求める事業者
11. 給与ファクタリング REN（ゲイニュウファクタリングレン）
給与ファクタリング RENは、個人向け給与ファクタリングサービスです。給与日前に現金化したい個人に対応しています。
概要・特徴 給与ファクタリング RENの最大の特徴は、個人の給与債権を対象としている点です。給与日前に現金が必要な個人に対応し、最短即日入金も可能です。ただし、給与ファクタリングは規制が強まっており、慎重な利用が必要です。
料金プラン
- 手数料：10%〜30%
- 最低利用額：1万円〜
- 審査・入金：最短即日対応
メリット
- 個人向けサービス：個人の給与債権を対象
- 最短即日入金：急ぎの資金需要に対応
- 最低利用額が低い：1万円から利用可能
デメリット
- 手数料が非常に高い：他のファクタリングより圧倒的に高い
- 規制リスク：給与ファクタリングは規制が強まっている
- 悪質業者も多い：詐欺業者に注意が必要
こんな人におすすめ
- ※慎重な利用が必要：給与ファクタリングは高金利なサービスです。消費者金融やカードローンの利用を検討してください。
12. MTGファクタリング
MTGファクタリングは、株式会社MTGが提供するファクタリングサービスです。特に製造業・卸売業に強みがあります。
概要・特徴 MTGファクタリングの最大の特徴は、製造業・卸売業に特化している点です。業界特有の取引慣習や支払条件を理解しており、柔軟な対応が可能です。また、継続取引を見据えたサポートも充実しており、長期的なパートナーシップを築きやすいです。
料金プラン
- 手数料：3%〜12%
- 最低利用額：50万円〜
- 審査・入金：1週間〜
メリット
- 製造業・卸売業に特化：業界特有の取引慣習に対応
- 継続取引に強い：長期的なパートナーシップ構築
- 柔軟な対応：業界特有のニーズに対応
デメリット
- 業種特化型：製造業・卸売業以外には特化していない
- 最低利用額が高い：小口の利用には不向き
こんな人におすすめ
- 製造業
- 卸売業
- 継続的な取引を見込んでいる事業者
ファクタリングサービス比較表
| サービス名 | 手数料（2社間） | 最低利用額 | 入金スピード | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| OLTA | 2%〜10% | 10万円〜 | 最短即日 | 最安値水準 |
| ビートレーディング | 5%〜20% | 要相談 | 最短即日 | 業界最長級実績 |
| 日本中小企業金融サポート | 3%〜15% | 要相談 | 最短即日 | 中小企業特化 |
| 最初の一歩 | 4%〜15% | 10万円〜 | 最短即日 | 初心者向け |
| QuQu | 2%〜12% | 1万円〜 | 最短即日 | スマホアプリ対応 |
| ファクタリングプラス | 要相談 | 100万円〜 | 1〜2週間 | 大企業向け |
| 診療報酬ファクタリング.com | 1.5%〜8% | 要相談 | 1〜2週間 | 医療業界特化 |
| APファクタリング | 3%〜12% | 要相談 | 1〜2週間 | 建設業界特化 |
| などん | 2%〜10% | 10万円〜 | 最短即日 | 最安値水準 |
| ファクタリング lighten | 3%〜15% | 要相談 | 最短即日 | 女性オーナー向け |
| 給与ファクタリング REN | 10%〜30% | 1万円〜 | 最短即日 | 個人向け（注意） |
| MTGファクタリング | 3%〜12% | 50万円〜 | 1週間〜 | 製造業特化 |
目的別おすすめ
中小企業・個人事業主向け
中小企業・個人事業主がファクタリングサービスを選ぶ際は、手数料の安さと審査の柔軟性を重視しましょう。
おすすめ：OLTA、などん、日本中小企業金融サポート
中小企業・個人事業主の場合、まずは手数料の安さと審査の柔軟性が重要です。OLTAやなどんは業界最安値水準の手数料で、完全オンラインで手続きが完結します。日本中小企業金融サポートは中小企業特化で、審査も柔軟です。
大企業向け
大企業がファクタリングサービスを選ぶ際は、取引規模とガバナンスを重視しましょう。
おすすめ：ファクタリングプラス
大企業の場合、数億円規模の取引に対応できる必要があります。ファクタリングプラスは大企業向けの取引に対応しており、3社間ファクタリングの実績も豊富です。
業種特化型サービス
特定業種の事業者は、業種特化型サービスを利用することで、業界特有の課題を解決しやすいです。
医療業界：診療報酬ファクタリング.com 医療機関・調剤薬局は、診療報酬債権の支払サイクルが長いため、診療報酬ファクタリング.comが最適です。
建設業界：APファクタリング 建設業者は、出来高払いなどの複雑な支払条件があるため、APファクタリングのような業種特化型サービスが適しています。
製造業・卸売業：MTGファクタリング 製造業・卸売業は、業界特有の取引慣習があるため、MTGファクタリングのような業種特化型サービスが最適です。
急ぎの資金繰り向け
急ぎの資金繰りが必要な場合は、即日対応しているサービスを利用しましょう。
おすすめ：OLTA、ビートレーディング、QuQu
急ぎの資金繰りであれば、最短即日入金に対応しているサービスが適しています。OLTAやQuQuは完全オンラインで24時間対応しており、ビートレーディングは実績豊富で迅速な対応が可能です。
まとめ
本記事では、事業者向けのファクタリングサービス12選を徹底比較しました。
ファクタリングサービス選びで最も重要なのは、自社の企業規模、業態、資金繰りの状況に合ったサービスを選ぶことです。手数料の安さだけに注目せず、審査難易度、入金スピード、サポート体制のバランスを考慮し、最適なサービスを選びましょう。
選び方のポイントまとめ：
- 中小企業・個人事業主なら：OLTA、などん、日本中小企業金融サポートがおすすめ
- 大企業なら：ファクタリングプラスがおすすめ
- 医療業界なら：診療報酬ファクタリング.comがおすすめ
- 建設業界なら：APファクタリングがおすすめ
- 急ぎの資金繰りなら：OLTA、ビートレーディング、QuQuがおすすめ
最後に、ファクタリングは借入ではなく資産売却であるため、財務状況を悪化させずに資金調達できる強力なツールです。ただし、手数料は借入金利より高くなる傾向にあるため、利用の目的とコストを十分に検討した上で利用しましょう。
本記事が、あなたのファクタリングサービス選びの参考になれば幸いです。